ביטוח החיים מיועד להגנה על השארים/מוטבים של אדם אשר בבוא היום ילך לעולמו ויותיר אחריו ילדים או בני זוג. למעשה ביטוח החיים הוא הביטוח היחידי אותו אנו עושים לא עבור עצמנו, אלא עבור אלו שיישארו אחרינו. ביטוח החיים מאפשר למבוטח לשמור על רמת החיים של בני משפחתו גם לאחר פטירתו ולהגן עליהם כלכלית.
אין ספק שלא נעים לנו לעסוק במותינו בעודנו בין החיים, אך חשוב לשים לנגד ענינו את טובת בני משפחתנו. לכן, חשוב לדאוג לפוליסת ביטוח חיים משתלמת. כאשר ניגשים לרכוש ביטוח חיים יש לקחת בחשבון מספר מרכיבים חשובים ובעלי משמעות רבה: האם יש בבעלותנו דירה? משכנתא? כמה ילדים יש לנו? האם יש בבעלותנו חסכונות אחרים כמו קרן פנסיה או קופת גמל? האם אנו מעוניינים לסייע לשארים שלנו בתשלום חד פעמי או שמא בקצבה חודשית קבועה? באיזו רמת חיים מורגלת משפחתנו כיום ועל איזו רמת חיים חשוב לנו לשמור, עבור המשפחה, גם לאחר מותינו?
מהו ביטוח חיים ריסק?
ביטוח חיים ריסק הוא למעשה הביטוח הקלאסי והנפוץ ביותר מבין ביטוחי החיים. מדובר בביטוח שאינו כולל בתוכו סעיף חיסכון. למעשה מדובר בביטוח חיים אשר סכום הפיצוי שלו נקבע מראש והוא ישולם אך ורק במקרה של פטירת המבוטח בטווח השנים שנקבע במסגרת ההסכם. כלומר, אם ביטוח החיים כיסה את המבוטח (או יותר נכון את שאריו) עד גיל 65, במידה והמבוטח נפטר לאחר מכן, משפחתו לא תקבל את כספי הפיצויים של ביטוח הריסק.
ביטוח חיים הינו ביטוח לסכום חד פעמי הפטור ממס, אותו תקבל המשפחה בעת מקרה פטירה של אחד מבני הזוג, ונועדה לשמור על רמת החיים אליה רגיל בן הזוג שנותר. חשוב לשים לב כי קיים גם ביטוח ריסק עם מרכיב חסכון, בעלות חודשית יקרה יותר מהריסק הטהור עליו דיברנו עד כה, והוא מעניק למשפחה רשת הגנה, גם אם המבוטח נפטר בשיבה טובה.
מהו ביטוח החיים שנעשה במסגרת המשכנתא?
רבים האנשים המשלמים משכנתא, משוכנעים שהם מבוטחים בביטוח חיים. התשובה לכך היא שנכון, הם אכן מבוטחים בביטוח חיים, אבל רק עבור גובה המשכנתא אותה הם חייבים לבנק. כלומר, במקרה בו אדם המבוטח בביטוח חיים במסגרת המשכנתא נפטר, תשולם יתרת המשכנתא אותה הוא עדיין חייב, לבנק.
מכאן שביטוח חיים במסגרת המשכנתא מגן על הבנק ולא על שאריו של הנפטר.
ההתאמה של ביטוח החיים למבוטח ולמשפחתו חיונית. לכן, תכנון מוקדם של ביטוח החיים חשוב.
צריכים עזרה? אנחנו כאן בשבילכם.
