החוק במדינת ישראל מחייב כל אדם בגיל העבודה, שכיר או עצמאי, לבטח עצמו בתוכנית חסכון לגיל פרישה. חוקי העבודה בישראל מחייבים מעסיקים להשתתף בתשלום החיסכון עבור עובדיהם ואת העצמאים להפריש סכום מינימלי עבור חיסכון זה.
החוק מאפשר לאדם לבחור את חברת הביטוח בה ינוהלו כספי החיסכון ואת סוג תוכנית החיסכון – חיסכון פנסיוני בקרן פנסיה או חיסכון בביטוח מנהלים.
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
רבים שואלים אותי על ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים – מה כדאי יותר? מה משתלם יותר? התשובה מורכבת ואינה חד משמעית. ההבדלים בין שני סוגי החסכונות רבים וכל אחד מהם מתאים לצרכים אחרים. לכן, יש לבחון לעומק כל מקרה לגופו ולהחליט החלטה מושכלת בנוגע לסוג החיסכון ולכיסוי הביטוחי הנכון עבורכם.
בראש ובראשונה נראה כי קיים הבדל מהותי בין שתי תכניות החיסכון עוד במעמד החתימה וההצטרפות לתכנית. בעוד שקרן הפנסיה הינה תקנון, העלול להשתנות בהתאם לתוחלת החיים בישראל ובהתאם למשתנים נוספים, ביטוח המנהלים הינו חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח. שימו לב שלביטוחי המנהלים יש "מועמדים", ומדוע הם נקראים כך? מכיוון שהביטוחים הללו מיועדים רק למי שחברת הביטוח אישרה את הצטרפותו. לדוגמה, אנשים שאינם בקו הבריאות או הסובלים ממחלות כאלה ואחרות, יאלצו לעיתים לעבור בדיקת רופא מטעם חברת הביטוח, לפתוח חסכון עם החרגות הנוגעות לבעיות הרפואיות שלהם ולעיתים אף יקבלו סירוב מחברת הביטוח, שלא תאפשר להם לפתוח את ביטוח המנהלים.
מה בכל זאת דומה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
גם קרן הפנסיה וגם ביטוח המנהלים מיועדים לפירעון בגיל הפרישה וישולמו למבוטח כקצבה חודשית ולא כתשלום חד פעמי. עוד תכונה הזהה לשתיהן היא ששתיהן מורכבות לרוב משלוש הגנות למבוטח – הגנה כלכלית חודשית לגיל פרישה, הגנה במקרה של אובדן כושר עבודה וכמובן הגנה לשארים במקרה של מוות.
ישנם עוד מספר הבדלים נוספים בין קופות החיסכון הללו והם משפיעים על כל מבוטח ברמה אחרת, בשל העובדה שכל אחד מאתנו שונה באורח חייו, גילו, בריאותו ואפילו בסיכון שהוא לוקח במסגרת עבודתו. לצורך התאמת החיסכון האידאלי עבורכם, אתם מוזמנים לפנות אליי, ואנו אתאים עבורכם את התוכנית המשתלמת והמתאימה ביותר.
