כולנו רוצים לפרוש בכבוד וליהנות מאיכות חיים בעת הפרישה לגמלאות. כדי שנצליח להגשים זאת, חשוב לתכנן היטב את תהליך הפרישה כך שיתאים למבנה ההוצאות השוטפות ומטרות החיים לתקופה שאחרי הפרישה.
מה זה?
כשמגיעים לגיל הפרישה מפסיקים לעבוד ולא מייצרים יותר הכנסות, לכן חשוב לתכנן נכון את האופן שבו נמשוך את כספי החיסכון הפנסיוני, כדי שנוכל להמשיך לשמור על איכות החיים לאורך שנים רבות.
איך?
יש כמה אפשרויות למשיכת הכספים הפנסיונים שצברנו לאורך שנות העבודה. בעת פרישה, אנו נדרשים לקבל החלטות מהותיות בנוגע לאופן משיכת הכספים:
- איך נדאג שיישאר לנו מספיק כסף לכל החיים?
- כיצד ננצל באופן אופטימלי את הטבות המס שמקבלים בגיל הפרישה?
- כמה מתוך החיסכון כדאי למשוך כקצבה חודשית וכמה כסכום חד פעמי?
- ישנם מספר מסלולי קצבה, איזה מהם הכי נכון לנו לבחור?
- כיצד להשקיע את הכספים שאנחנו עדיין לא מושכים?
מה השירות כולל?
התהליך בנוי משלושה חלקים:
חלק ראשון: היכרות ראשונית וקבלת רקע כללי
שיחת טלפון להיכרות ובירור צרכים. בשלב זה תקבלו הנחיות בנוגע למידע שיש לאסוף ולהעביר למתכנן לטובת בניית התכנית.
חלק שני: הצגת תכנית פרישה אופטימלית ומותאמת אישית
בשלב זה תתקיים פגישה פרונטלית בת שעתיים, שבמסגרתה יוצגו מספר חלופות לתכנית הפרישה על בסיס ניתוח מקצועי של הנתונים שנאספו. החלופות יתייחסו להתאמת תזרים המזומנים לרמת החיים הרצויה, תכנון אופטימלי של הטבות המס, והעדפות הלקוח בתחום ההשקעות.
חלק שלישי: קיבוע זכויות מול רשות המיסים וליווי הלקוח בתהליך משיכת הקצבה בפועל
בשלב זה תבחרו רואה חשבון או יועץ מס (במידה ואין לכם, אנו נדאג לחבר לכם) שייצג אתכם מול מס הכנסה לטובת הסדרת הזכויות ובחירת המסלול הרצוי. ונסיים להסדיר את התהליך גם מול קרן הפנסיה.
בסיום התהליך תצאו עם:
תכנית אופטימלית ומותאמת אישית לצרכים שלכם לפרישה לגמלאות. התכנית תאפשר לכם ולמשפחתכם לנצל בצורה היעילה ביותר את הכספים שחסכתם לאורך השנים לפנסיה
- תתקבל בהירות בנוגע לכל הכספים שצברתם בקופות השונות, ותדעו מהי הדרך הטובה ביותר עבורכם למשיכת הכספים (משיכת קצבה/ היוון קצבה/ משיכת פיצויים).
- תכירו את כל מסלולי הקצבה האפשריים, ותדעו לבחור את מסלול הקצבה המתאים ביותר לצרכים שלכם.
- תהנו מניצול אופטימלי של הטבות המס שאתם זכאים להם.
- תהנו מליווי צמוד ואישי במילוי טפסים לגופים השונים לטובת משיכת קצבה ופעולות נוספות.
ובשורה התחתונה
תוכלו לפרוש בראש שקט ולהתמקד בהנאה משנות הפנסיה!
