איפה לשים את הכסף?

חוסכים רבים הבינו שפקדונות בבנק לא יניבו עבורם תשואה משמעותית, לכן הם בוחנים אפיקי השקעה נוספים לטווח בינוני. כדוגמת, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסת חיסכון. במאמר שלפנינו נסקור את שלושת מכשירי החיסכון על מכלול יתרונותיהם. חשוב להדגיש שאת ההחלטה הטובה ביותר ניתן לקבל לאחר יעוץ מקצועי. אבל ידע אף פעם לא מזיק כדי לקבל החלטה מושכלת.

קרן השתלמות

במהותה קרן ההשתלמות נועדה לשמש כחיסכון הניתן על ידי המעביד לעובד השכיר. היא מיועדת ליום בו העובד ירצה לרכוש השתלמות מסויימת שתרחיב את מיומנויותיו המקצועיות. עם הזמן הקרן הוכיחה את עצמה כאטרקטיבית מבחינת תשואות ולכן חוסכים רבים בחרו להשקיע בה באופן עצמאי.

הקרן נחשבת למכשיר חיסכון לטווח קצר עד בינוני. מיום פתיחתה הקרן סגורה למשיכה ל6 שנים. יוצאים להשתלמות יכולים לפדות את הכסף לאחר 3 שנות וותק. כמו כן, גם עבור פורשים לגמלאות הקרן נזילה לאחר 3 שנות חיסכון.

עצמאי או שכיר שיש ברשותם קרן השתלמות נזילה ונפתחה עבורם קרן חדשה יכולים לבצע החלת וותק. במילים פשוטות, להעביר את הוותק של הקרן הוותיקה על החדשה ולפדות גם את הכספים של הקרן החדשה.

בנוסף ליתרונות התשואה היפה שהיא מניבה, הקרן מאפשרת להנות מהטבות מס. וכן, ניתן לבחור בין מסלולי ההשקעה השונים. מסלול אג"ח צמוד מדד, מסלול מנייתי או שקלי.

 קופת גמל להשקעה

בשנים האחרונות הפכו קופות הגמל להשקעה למבוקשות ביותר. כיום הם מנוהלות בהיקף של מעל ל 350 מיליארד שקלים. היתרון העיקרי של קופת גמל להשקעה על קופות גמל רגילות נעוץ בגמישות הרבה שלה.

כל אדם בעל הכנסה פנויה, שכיר או עצמאי יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה. החל משנת 2016 ניתן לחסוך בקופה לטווח קצר וארוך. בכל נקודת זמן בה נזקקים לכסף ניתן לבצע פדיון חלקי או מלא כאשר המיסוי חל על רווחי הון בלבד. כמו כן, ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים. גם כאן קיימות הטבות מס הניתנות למעסיקים, שכירים ועצמאיים.

פוליסת חיסכון

למרות ששמה פוליסה היא אינה מכילה רכיב ביטוחי אלא מדובר במכשיר חיסכון נטו, המפוקח על ידי שוק ההון. הכספים המופקדים מנוהלים במגוון מסלולי השקעה שונים. הכספים מנוהלים בחשבון נאמנות והחיסכון אינו מקנה הטבת מס. גם כאן קיים יתרון הנזילות והכספים עומדים לרשות החוסך בכל שלב. אז למה לבחור בפוליסה הזו כמכשיר השקעה אתם שואלים? בשונה משאר האלטרנטיבות, בפוליסת חיסכון ניתן לחסוך כל סכום ללא תקרת השקעה.

כל בחירה שאתם מבצעים צריכה להיעשות לאחר ייעוץ מקצועי ותמיד עם עם האצבע על הדופק. שוק ההון בתקופה הזו דינמי ומשתנה כל הזמן. לכן חייבים להבין את הסיכון מול הסיכוי. כאשר חוסכים לטווח בינוני וארוך יש משמעות רבה לשלושת הפרמטרים העיקריים- מסלול ההשקעה, תשואות ודמי ניהול.

כדי לנהל נכון את ההשקעות שלכם בהתאם לצרכים האישיים ולתכנון העתידי, חשוב להיעזר במתכנן פיננסי בעל הסמכה שיראה את התמונה המלאה וידע לנתב את הכסף שלכם לאפיק המניב ביותר עבורכם. לתיאם פגישה