תכנון פיננסי לגיל הפרישה הוא אחד הנושאים החשובים וחשוב להתחיל לתכנן אותו מגיל צעיר.
בישראל, קיימים מספר מסלולי חיסכון פנסיוני, כל אחד עם היתרונות והמאפיינים הייחודיים שלו.
במאמר זה נסקור את החסכונות הפנסיוניים העיקריים, נבחן את הרכיבים הביטוחיים שלהם ואת
מסלולי ההשקעה המוצעים כדי שתוכלו לקבל תמונה מלאה שתאפשר לכם בחירה מושכלת.
1. קרן פנסיה
קרן פנסיה היא אפיק החיסכון הפנסיוני הנפוץ ביותר שיש לכל שכיר בישראל. המעסיק מפריש מידי
חודש לקרן חלק מהשכר ומכיסו לפי הנקבע בחוק. הקרן מיועדת לגיל פרישה כדי לאפשר מחיה
בכבוד.
בעת הפרישה ניתן לקבל את הכספים כקצבה חודשית קבועה או כסכום הוני במקרים מסויימים.
בקרן הפנסיה יש רכיב ביטוחי למקרה של אבדן כושר עבודה או קצבת שארים במקרה מוות חלילה.
הקרן מפוקחת ולכן מסלולי ההשקעה בה סולידיים אך ניתן לבחור מסלולים מתמחים כדוגמת מסלול
מנייתי או אג"ח. לחוסכים בקרן הפנסיה יש הטבות מס משמעותיות אותן ניתן לנצל על ידי תכנון
פנסיוני מושכל.
2. ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים כולל בתוכו ביטוח וגם חיסכון פנסיוני. החיסכון מיועד לגיל פרישה וביטוח החיים
למקרה מוות חלילה. ניתן לרכוש גם כיסוי לאבדן כושר עבודה. כמו כן ניתן לבחור בין מגוון רחב של
מסלולי השקעה, מסולידיים ועד אגרסיביים.
בביטוח מנהלים קיימת גמישות בניהול הכספים והתאמה אישית של הכיסויים הביטוחיים.
3. קופת גמל
קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך המיועד לגיל פרישה, וגם הוא בדומה לקרן הפנסיה מציע
הטבות מס .הוא מגיע ללא רכיב ביטוחי אך קיימת אפשרות לרכוש ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר
עבודה בנפרד. ניתן לבחור בין מגוון רחב של מסלולי השקעה, כולל מסלולים פאסיביים ואקטיביים.
קיימת אפשרות לבחור מסלולים על פי רמת סיכון או התמחות ספציפית.
כמו כן בקופת גמל קיימת גמישות במשיכת הכספים לאחר גיל הפרישה ואפשרות למשיכה הונית או
כקצבה.
תכנון פיננסי מקצועי
למרבית האנשים החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון המשמעותי ביותר אותו הם חוסכים במהלך חייהם.
הוא נחשב גם לחיסכון הארוך ביותר מבחינת זמן. לכל שינוי בהכנסה, בסטטוס האישי ובניהול
הכספים יש השפעה על הסכום שישולם כקצבה. חשוב להיות עם היד על הדופק ולקבל הכוונה
מקצועית בתחנות השונות בחיים על ניהול כספי הפנסיה. מומלץ לבתע תכנון פנסיוני מגיל צעיר ככל
שניתן כדי לצבור חיסכון משמעותי שיאפשר מחיה בכבוד ושמירה על איכות החיים אליה הורגלתם
בעת היציאה לגמלאות.
הצוות המקצועי של יאיר פתרונות פיננסים יסייע לכם לבנות תכנית חיסכון פנסיונית מותאמת אישית,
שתבטיח לכם עתיד כלכלי יציב ובטוח בגיל הפרישה.
