בעולם ההשקעות של ימינו, לבחירת מסלולי ההשקעה הנכונים יש השפעה משמעותית על הסכום הנחסך לאורך השנים. במאמר זה תוכלו להבין את תמהיל מסלולי ההשקעה המאפשרים לחוסכים להשקיע כספים בערוצים שונים בחכמה תוך התאמה לפרופיל הסיכון והיעדים הפיננסיים שלכם. כמו כן תבינו את השינויים שמציגה הרפורמה במסלולי ההשקעה ותוכלו לקבל החלטה נכונה יותר.
נסקור את סוגי מסלולי ההשקעה עיקריים
- מסלול כללי
- משלב מניות, אגרות חוב, נדל"ן וכלי השקעה נוספים
- מתאים למשקיעים המעדיפים פיזור רחב של נכסים
- בעל רמת סיכון בינונית
- מסלול מניות
- מתמקד בהשקעות במניות בארץ ובעולם
- מתאים למשקיעים בעלי סובלנות סיכון גבוהה
- בעל פוטנציאל תשואה גבוה אך מציג תנודתיות משמעותית
- מסלול אג"ח – אגרות חוב
- מתמקד בהשקעה בעיקר באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות
- מתאים למשקיעים שמרנים המעדיפים יציבות
- רמת סיכון נמוכה יותר עם תשואה מתונה
- מסלול מט"ח- מטבע חוץ
- מתמקד בהשקעות במטבעות זרים
- מאפשר פיזור השקעות בינלאומי
- מתאים למשקיעים המבינים את סיכוני שער חליפין
הרפורמה במסלולי ההשקעה
רפורמת מסלולי ההשקעה שיצאה לדרך על ידי הממונה על שוק ההון נועדה בראש ובראשונה לספק לכם החוסכים בהירות גבוהה יותר בניהול ההשקעות שלכם וגם לאפשר לכם להתאים טוב יותר את פרופיל הסיכון שאתם רוצים למסלול הנבחר.
המסלולים שלא משתנים בעקבות הרפורמה- המסלולים הכללים בהם נמצאים חוסכים רבים ישארו ללא שינוי וחלקם ימוזגו למסלול אחד. גם מסלולים תלויי גיל יישארו כפי שהיו עד היום ויחולקו למסלול לבני 50 ומטה, מסלול לבני 60-50, מסלול לבני 60 ומעלה. במסלולים אלו החשיפה המנייתית פוחתת ככל שעולה הגיל.
המסלולים שמשתנים והמסלולים החדשים- מסלולי השקעה בניהול פסיבי – עוקבי מדדים יתחלקו בין שלושה מדדים לכל הפחות לפי בחירת החוסך. מסלולי השקעה בניהול אקטיבי המנוהלים על ידי מנהלי השקעות יחולקו אף הם למסלולים מוגדרים שנקבעו המגדילים את אפשרויות הבחירה מחד ומנגד יוצרים בהירות ושקיפות. אליהם מצטרפים מסלולי השקעה בנכסים סחירים הנחלקים לפי רמת הסיכון ומסלולי הלכה המאפשרים השקעה בחברות מסויימות.
בחירת מסלול השקעה תואם
כשאתם בוחרים מסלול השקעה קחו בחשבון את מטרת ההשקעה, האם היא מיועדת לטווח הקצר או הארוך. גיל המשקיע משפיע אף הוא על קבלת ההחלטה, ככל שקרובים יותר לגיל הפרישה כך ניתנת העדפה למסלולים בעלי סיכון נמוך . וגם לאחר שבוצעה החלטה תמיד חשוב שתעקבו אחר הביצועים ותתאימו את תיק ההשקעות לשינויים בחייכם. רוצים לשמוע עוד? השאירו פרטים ונחזור אליכם
