עומדים בפני לקיחת משכנתה? בטח אתם כבר מבינים שזו אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שתקבלו במהלך חייכם. נדרש הון עצמי מינימלי והבנה במכלול ההוצאות הנלוות לתהליך. כל החלטה שתתקבל תשפיע על ההחזר החודשי לאורך השנים. בהירות במושגים וטיפים מעשיים יאפשרו לכם להגיע לרגע הזה מוכנים יותר.
חשיבות ההון העצמי במשכנתה
ההון העצמי נחשב למרכיב הראשון הדורש התייחסות כשאתם ניגשים לרכוש נכס. נכון למועד כתיבת שורות אלו בנק ישראל קבע כי נדרש הון עצמי מינימלי של 25% משווי הנכס לדירה ראשונה. ככל שההון העצמי גדל כך ניתן להקטין את העלויות מסביב. כלומר לקבל תנאי ריבית טובים יותר, להקטין את ההחזר החודשי ובגדול לקבל תנאים טובים יותר עבור ההלוואה.
עמלות וריביות: מה חשוב להכיר?
לעמלות וריביות יש משקל גבוה על ההוצאה לאורך שנות ההחזר של ההלוואה. ברגע שתפנו לקבל משכנתה תיתקלו במספר סוגים של עמלות וריביות אותן נפרט כאן:
סוגי העמלות העיקריות
- עמלת פתיחת תיק- תשלום חד פעמי הנגבה בתחילת התהליך ונגזר מסכום ההלואה. תוכלו להשוות ולהתמקח עליו.
- עמלת שמאי- גם פה מדובר בתשלום חד פעמי שתשלמו בתחילת התהליך עבור הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מוסמך.
- עמלת פירעון מוקדם- תשלום אותו תידרשו לשלם במידה ותסגרו את תשלומי ההלוואה לפני מועד סיומה המקורי. הסכום נקבעל על פי נוסחה של בנק ישראל.
- דמי ניהול חודשיים-תשלום שוטף לבנק עבור ניהול ההלוואה, לא כל הבנקים דורשים זאת.
מסלולי ריבית עיקריים:
- ריבית קבועה צמודה- ריבית יציבה לאורך כל תקופת ההלוואה אך מושפעת מעליית המדד.
- ריבית קבועה לא צמודה- ריבית יציבה וקבועה תמיד.
- ריבית משתנה- ריבית דינאמית המושפעת מתנאי השוק ומשתנה כל תקופה מוגדרת.
- ריבית פריים- צמודה לריבית הפריים של בנק ישראל ומשתנה בהתאם להחלטותיו.
איך ליווי מקצועי יכול לעזור בתהליך ?
ליווי של איש מקצוע בלקיחת הלוואה בסכום כל כך משמעותי יכול לחסוך לכם הרבה כסף וטעויות יקרות בתהליך. בשלב הראשון מתבצע ניתוח מקיף של המצב הפיננסי בחינת ההון העצמי ויכולת ההחזר. בהמשך מתבצעת השוואת הצעות מבנקים שונים וסיוע בבחירת מסלול משכנתה מתאים ומשתלם וגם התאמת כיסוי ביטוחי הנדרש כתנאי לקבלת ההלואה.
צרו קשר עוד היום ונשמח לסייע בבניית תכנית משכנתה מותאמת אישית עבורכם.
