אם אתם לפני נטילת משכנתה או שכבר נטלתם בעבר, אתם וודאי יודעים שזו אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר. הגורם המרכזי המשפיע על עלות המשכנתה לאורך זמן הוא סוג הריבית. חשוב להבין מהן סוגי הריביות הקיימות בשוק המשכנתאות הישראלי. היתרונות והחסרונות של כל מסלול. תוכלו לקבל החלטה נכונה ולחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
ריבית קבועה - יציבות לאורך זמן
מסלול של ריבית קבועה יאפשר לכם שיעור הריבית שנקבע מראש ונשאר ללא שינוי לאורך כל תקופת ההלוואה.
הריבית מתאימה למי שמחפש:
- ודאות לגבי גובה ההחזר החודשי
- הגנה מפני עליות ריבית עתידיות במשק
- תכנון תקציבי ארוך טווח קל יותר
חשוב לדעת!
- לרוב ריבית המשכנתה ההתחלתית תהיה גבוהה יותר בהשוואה למסלולים אחרים
- לא תוכלו ליהנות מירידת ריביות במשק לאורך חיי המשכנתה
ריביות משתנות - גמישות ופוטנציאל לחיסכון
מסלולי ריבית משתנה המתעדכנות לפי מנגנון שהוגדר מראש בעת לקיחת המשכנתה.
- ריבית פריים- ריבית משתנה הנבנית לפי פריים + אחוז קבוע המוגדר מראש. הריבית הסופית שמשלם הלקוח משתנה כל תקופה כתוצאה משינויים בריבית הפריים.
הריבית מתאימה למי שמחפש:
- ריבית התחלתית נמוכה יותר
- פוטנציאל לחיסכון משמעותי בהחזר המשכנתה אם התחזיות מראות שהריבית עשויה לרדת
- מסלולי פירעון משכנתה גמישים
חשוב לדעת!
- ייתכן חוסר ודאות לגבי החזר המשכנתהש החודשי בעתיד
- קיימת תנודתיות גבוהה יחסית
- ריבית משתנה צמודת מדד
סוג נוסף של ריבית משתנה היא ריבית צמודת מדד. במסלול זה הקרן וההחזרים צמודים למדד המחירים לצרכן.
היתרונות של ריבית צמודת מדד:
- ריבית נמוכה יחסית (בממוצע ב-1%-1.5% נמוכה מריבית לא צמודה(
- מומלצת כאשר נמצאים בתקופות של אינפלציה נמוכה
חשוב לדעת!
- בתקופות של אינפלציה גבוהה, ההחזר החודשי עולה משמעותית.
- הקרן גדלה בהתאם לאינפלציה.
רגע לפני שבוחרים בין סוגי ריביות משכנתה חשוב לקחת בחשבון:
- פיזור סיכונים – בתקופה של חוסר וודאות ניתן לשלב בין ריבית קבועה לריבית משתנה לפי המלצה של איש מקצוע.
- התאמה אישית – התחשבו ביכולת הכלכלית שלכם ובתוכניות העתידיות
- תכנון ארוך טווח – הביאו בחשבון שינויים צפויים בהכנסה, כגון שינוי קריירה או פרישה.
לאחר שלמדתם על סוגי ריביות משכנתה קבלת ההחלטות תהיה קלה יותר עבורכם. חשוב להתייחס למכלול הפרמטרים האישיים שלכם. בחינה מקצועית תאפשר שילוב נכון צמצום סיכונים וחיסכון משמעותי. מתלבטים באיזה מסלול לבחור? השאירו פרטים ואיש מקצוע מומחה מטעמינו ייצור איתכם קשר.
