במאמר הבא נצלול לעומק הדרך לבחור את מסלול ההשקעה הנכון בצורה נגישה, פרקטית ומעודכנת ל־2025. אם אתם סוכן ביטוח או חובבי עולם הפיננסים, זה המקום להסביר ללקוחות שלכם בצורה ממוקדת כיצד לגשת לבחירה חכמה, אמינה ומתאימה להם.
למה חשוב לבחור מסלול השקעה נכון?
בחירה נכונה של מסלול השקעה אינה "עוד צירוף של מספרים" היא קובעת את הדרך שבה הכסף שלכם ינוהל, איזה סיכון תקחו, מה תהיה התשואה הפוטנציאלית, והאם תוכלו לישון בלילה בלי לחשוש מהתמוטטות בשוק.
השינויים בשוקי ההון, ברפורמות הפנסיוניות והרגולציה בעשור האחרון דווקא מחזירים אותנו לעיקר: התאמה אישית חשובה מתמיד.
שלב 1 – הגדרת מטרות וזמן
מהי המטרה של ההשקעה?
האם החיסכון הוא לטווח ארוך (פרישה, קצבה) או לטווח קצר-בינוני (קניית דירה, חופש, חיסכון לילדים)?
מהו טווח הזמן עד למימוש? ככל שהטווח ארוך יותר אפשר לקחת סיכון גבוה יותר.
האם הכסף הוא “כסף נוסף” שהלקוח פנוי לסכן קצת?
אם הכסף נדרש תוך כמה שנים? כדאי להיות שמרנים יותר, כי תנודתיות בשוק מטילה סיכון גבוה.
שלב 2 – הבנת פרופיל הסיכון של הלקוח
גיל, ניסיון והשקפה
צעירים בדרך כלל יכולים להרשות לעצמם חשיפה גבוהה למניות כי יש להם זמן “לתקן” ירידות.
לקראת פרישה: מומלץ לעבור למסלול פחות תנודתי.
התייחסו גם לאופי: יש מי שפחות נוח להם לראות ירידות במקרה כזה מסלול סולידי הוא מתאים גם אם הגיל צעיר.
שלב 4 – התאמה אישית
ב”יאיר פתרונות פיננסים” אנו מתמקדים ב:
יצירת פרופיל לקוח מדויק: גיל, מצב משפחתי, טווח השקעה, אופי סיכון.
בדיקה של כל המסלולים הרלוונטיים בגופים השונים – לא להתקע בגוף אחד.
בחינת דמי ניהול, הרכב נכס, רמת סיכון ונזילות.
המלצה מקצועית מותאמת שרואה את הצרכים האישיים של הלקוח בטווח הקצר והארוך ובונה לו תכנית מדוייקת ותמהיל השקעות יעיל.
