רוב האנשים חוסכים לפנסיה מתוך מחשבה על העתיד שלהם. אבל מעטים יודעים שבקרן הפנסיה שלהם מסתתר גם רכיב ביטוחי חשוב – ביטוח שארים. מדובר בכיסוי שנועד להבטיח הכנסה חודשית לבני המשפחה במקרה פטירה של החוסך.
חשוב, אך לא כולם צריכים.
מה מציע ביטוח שארים?
לפני שנצלול למי צריך ולמה נבין תחילה מה מציע הביטוח.
ביטוח שארים הוא חלק מובנה מקרן הפנסיה, והוא נועד להגן על בן/בת הזוג והילדים במקרה שהמבוטח נפטר לפני גיל הפרישה. במקרה כזה, קרן הפנסיה תשלם לשארים קצבה חודשית קבועה בהתאם לתנאי הקרן ולגובה הצבירה.
מי באמת צריך את הכיסוי הזה?
✅ עובדים נשואים או הורים לילדים קטנים – ביטוח השארים הוא מרכיב חיוני. הוא מבטיח יציבות כלכלית לבני המשפחה במקרה של מוות פתאומי, ומגן עליהם מפני פגיעה ברמת החיים.
✅ אנשים שתלויים בהכנסה שלך – אם יש לך בני משפחה שנשענים על ההכנסה שלך, ביטוח שארים מספק להם רשת ביטחון כלכלית.
ומי לא חייב לשלם עליו?
❌ רווקים ללא ילדים – אם אין לך שארים שיקבלו את הקצבה, ייתכן שאתה משלם סתם על כיסוי שלא באמת נותן לך ערך.
❌ גמלאים ללא תלויים – במקרים שבהם הילדים בוגרים ואינם תלויים כלכלית, ניתן לשקול הפחתה או הסרה של הכיסוי, בהתאם למצב המשפחתי.
למה חשוב לבדוק את זה?
הרבה אנשים משלמים במשך שנים על ביטוח שארים בלי לדעת בכלל.
הכיסוי הזה גורע חלק מהחיסכון החודשי שלך לפנסיה, ולכן חשוב לוודא שהכיסוי שאתה משלם עליו באמת מתאים למצבך האישי. בדיקה פשוטה יכולה לחסוך לך מאות שקלים בשנה ולהגדיל את הקצבה העתידית שלך.
תפקיד סוכן הביטוח שלך
סוכן ביטוח מקצועי יודע לבדוק עבורך את רכיבי הקרן – מי רשום כשארים, כמה אתה משלם על הכיסוי, והאם הוא באמת נחוץ לך. הוא יוכל להתאים את הביטוח למציאות החיים שלך, כך שתשלם רק על מה שאתה באמת צריך, ותשמור על מקסימום חיסכון לגיל הפרישה.
ללא ספק ביטוח שארים הוא כיסוי חשוב – אבל רק כשבאמת צריך אותו.
אל תשלם על ביטוחים מיותרים מתוך הרגל או חוסר מודעות. בדוק את הקרן שלך, התייעץ איתנו ודא שהכסף שלך עובד בשבילך ולא נעלם בדרך.
