כן! גם אם אתה לא קונה מניות, לא עוקב אחרי מדדים, ולא מתעניין בשוק ההון – סביר להניח שאתה כבר משקיע בו באופן פעיל. איך זה קורה? דרך קרן הפנסיה שלך.
קרן הפנסיה שלך מושקעת בשוק ההון
כל אחד מאיתנו חוסך לפנסיה, אך לא כולם מודעים לעובדה שהכסף הזה לא “שוכב בקופה”. הוא מושקע על ידי חברות הביטוח וקרנות הפנסיה בשוק ההון. במניות, באג"ח ובקרנות השקעה שונות. המטרה של ההשקעה הזו- להגדיל עבורך את החיסכון לקראת הפרישה. למקסם את הכסף הנחסך ולהנות מאפקט ריבית דריבית.
איך זה משפיע עליך?
כאשר השוק עולה גם החיסכון הפנסיוני שלך נהנה מהרווחים.
אבל כשהשוק יורד – הערך של הקרן שלך עלול לרדת זמנית.
לכן חשוב להבין שהפנסיה שלך מושפעת מהתנודות בשווקים, גם אם אתה לא "משקיע פעיל" בעצמך.
כשיודעים את זה ניתן לבחור נכון יותר:
באיזה מסלול השקעה לבחור (סולידי או מנייתי)
באיזו חברת ביטוח או קרן לנהל את הכסף שלך
וכמה סיכון לקחת כדי להשיג תשואה גבוהה יותר
כאן נכנס לתמונה סוכן הביטוח שלך
סוכן ביטוח מקצועי מבין את מבנה ההשקעות של כל קרן פנסיה ויודע איך להתאים לך מסלול נכון לגיל, להכנסה ולרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. הוא מסביר, משווה ומוודא שהכסף שלך עובד נכון – ולא נחשף לסיכון מיותר רק כי "לא ידעת".
גם אם מעולם לא השקעת שקל אחד בעצמך, הפנסיה שלך כבר עושה את זה עבורך – יום-יום, שעה-שעה. להבין את זה פירושו לקחת אחריות על העתיד שלך, ולוודא שהכסף שאתה חוסך באמת יאפשר לך לחיות בביטחון וברווחה.
