בישראל גיל הפרישה לגברים הינו 67 ואילו לנשים הגיל כיום 62. כלומר, החל מגיל זה ניתן
לצאת לפנסיה. אך חשוב להבין שכדי להגיע לגיל הפרישה ולחיות בכבוד חייבים להתכונן
כבר בשנות העבודה הראשונות. חוק פנסית חובה נועד להבטיח קצבה חודשית קבועה
הקרובה לשכר אותו השתכר הפורש במהלך שנות עבודתו, כך שבעת היציאה לפנסיה איכות החיים תישמר.
סוגי חסכונות פנסיוניים
כיום גם עצמאים וגם שכירים מחוייבים להפריש לפנסיה אחוז משכרם מידי חודש כפי שנקבע
בחוק. כך שהשאלה היא לא אם להפריש אלא לאיזה אפיק חיסכון. מעבר לקרנות הפנסיה
הוותיקות והחדשות ישנם אפיקי חיסכון נוספים המיועדים לפרישה. כדוגמת, קופות גמל
וביטוחי מנהלים. לכל אפיק חיסכון יש את היתרונות שלו מבחינת גמישות, מסלולי השקעה
רכיבי ביטוח ועוד. חשוב להתאים את אפיק החיסכון למאפייני החוסך, צרכיו, גילו והסטטוס
המשפחתי.
מיקסום כספי הפנסיה במהלך שנות החיסכון
דמי הניהול הנגבים מקרן הפנסיה נחלקים לשניים. דמי ניהול מהצבירה ודמי ניהול הנגבים
מההפקדות החודשיות. וודאו כי דמי הניהול שאתם משלמים אינם דמי הניהול המקסימליים
שנקבעו בחוק. כיום, קיימת תחרות רבה בין החברות המנהלות את כספי החיסכון וניתן לקבל
הטבות משמעותיות שתאפשר להגדיל את החיסכון הפנסיוני. שימו לב שרוב ההטבות ניתנות
לתקופה מוגבלת ובתום התקופה דמי הניהול יעלו שוב. מומלץ לבדוק מעת לעת את גובה
דמי הניהול ולהיות עם היד על הדופק.
ניהול מסלולי החיסכון באופן מושכל. התייעצו עם מתכנן פנסיוני לגבי אפיק החיסכון המומלץ.
אם אתם אוהבים מסלולים עתירי סיכון לרוב ככל שתתקרבו לגיל הפרישה ההעדפה תהיה
לקחת אפיק חיסכון סולידי כדי לשמור על הכספים הקיימים ולמנוע הפסד.
מה לעשות כשמגיעים לגיל הפרישה?
בראש ובראשונה חשוב להבין אילו כספים יש לכם. אנשים עושים שינויים בחיים עוברים
מקומות עבודה ומשנים סטטוס תעסוקתי מספר פעמים. ייתכן ומעסיק אחד הפריש לכם
לקופה אחת ומעסיק שני לקרן אחרת. יש לאתר את כל הכספים בכל אפיקי החיסכון ולהבין
מהם סך כל כספי החיסכון הקיימים ברשותכם ומה הקצבה העומדת לרשותכם.
בשלב הבא יש לבצע תכנון מס שיאפשר לכם להבין מהן ההטבות והפטורים המגיעים לכם
בייחוד אם אתם מתכננים פרישה מוקדמת. באמצעות תכנון מס ניתן לחסוך אלפי שקלים
לטובת הגדלת הקצבה או היוון הכספים. כחלק מתכנון המס יש לבצע קיבוע זכויות בהתאם
לתיקון 190 וזה נעשה כאשר מגיעים לגיל הפרישה. קיבוע זכויות מאפשר פטור ממס הכנסה
שאפשר לנצל לטובת הקצבה החודשית, משיכת רכיב הפיצויים, מענקי פרישה ואפילו עבור
משיכה חד פעמית.
