בעולם הפיננסי המשתנה של ימינו, תכנון חסכונות לטווח הבינוני הוא מרכיב חשוב בהתנהלות
כלכלית חכמה, בנוסף לחסכונות ארוכי טווח המיועדים לפרישה. חסכונות לטווח הבינוני מאפשרים
גמישות רבה יותר ונגישות לכספים תוך מספר שנים ואפילו באופן מיידי ותוך כדי להנות מתשואה יפה לאורך
השנים. שלושת אפיקי החיסכון המרכזיים לטווח הבינוני עליהם נרחיב במאמר זה הם: פוליסת
חיסכון, קרן השתלמות, וקופת גמל להשקעה.
פוליסת חיסכון
נתחיל בפוליסת חיסכון הנחשבת למוצר פיננסי אטרקטיבי המנוהל על ידי חברות ביטוח. אמנם היא
קרויה פוליסה אך אינה מכילה כלל רכיב ביטוחי מדובר באפיק המיועד נטו עבור חיסכון והשקעה במגוון
אפיקים.
יתרונות:
1. גמישות בהפקדות: ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או הפקדות שוטפות, ללא התחייבות להפקדות
קבועות.
2. נזילות גבוהה: אפשרות למשיכת הכספים בכל עת, בכפוף לתנאי הפוליסה. לרוב, אין קנסות
משיכה לאחר תקופה קצרה.
3. מגוון מסלולי השקעה: החוסך יכול לכבחור מבין המסלולים הקיימים החל ממסלולים
סולידיים ועד מסלולים מנייתיים, המאפשרים התאמה אישית לרמת הסיכון הרצויה.
4. יתרונות מיסוי: פטור ממס רווחי הון על הרווחים הריאליים בעת צבירתם, מה שמאפשר
צמיחה מהירה יותר של החיסכון.עב
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון ייחודי המציע יתרונות מס משמעותיים. במקור נועדה למימון
השתלמויות מקצועיות, אך כיום משמשת כאפיק חיסכון פופולרי לטווח הבינוני.
יתרונות:
1. הפקדות המעסיק פטורות ממס (עד התקרה), והפקדות העובד מוכרות לצורכי מס.
2. פטור ממס- לאחר 6 שנות חיסכון ניתן למשוך את הכספים בפטור מלא ממס, כולל הרווחים.
3. אפשרות למשיכת הקרן (ללא הרווחים) לאחר 3 שנים למטרת לימודים.
4. מגוון מסלולי השקעה הניתנים לתאמה לפי רמת הסיכון המועדפת במסלולים מנייתיים,
אג"חים ומשולבים.
5. אפשרות המשך הפקדות עצמאיות לאחר סיום יחסי עובד מעביד.
קופת גמל להשקעה
מוצר חיסכון חדש יחסית (הושק ב 2016) שהפך לאטרקטיבי במיוחד בקרב החוסכים בשל הגמישות
הגבוהה. קופת גמל להשקעה מאפשרת לכל בעל הכנסה פנויה לחסוך באופן עצמאי למשך כל
תקופה שירצה.
יתרונות:
1. גמישות מירבית לחוסך עם אפשרות למשיכת הכספים בכל עת, ללא קנסות או מגבלות.
2. בגיל פרישה, ניתן להמיר את החיסכון לקצבה חודשית פטורה ממס.
3. מגוון מסלולי השקעה: התאמה אישית לצרכי המשקיע, כולל מסלולים פאסיביים ואקטיביים.
4. תקרת הפקדה גבוהה יחסית המתעדכנת מדי שנה.
5. אפשרות להעברה בין-דורית: ניתן להעביר את הכספים למוטבים ללא צורך בצו ירושה.
כשאתם בוחרים אפיק החיסכון, קחו בחשבות את מכלול הפרמטרים האישיים. כדוגמת מטרת
החיסכון האם הוא מיועד לארוע או נקודת זמן מסויימת או כרזרבה. בחרו את רמת הסיכון לפי תקופת
החיסכון והתייחסו להיבטי המיסוי. מתלבטים? השאירו פרטים והצוות המקצועי שלנו יסייע לכם
בבחירת אפיק חיסכון מותאם.
